2026-10-22　身份遭盗、联络资料被改损失40万 邓家彪及受害人促银行堵塞防骗漏洞

近年诈骗有蔓延至年轻群体的迹象。有社福团体于今年年初进行调查，发现超过48.2% 诈骗受害人为39岁或以下年轻人。邓家彪议员今年接获多宗年轻人求助个案，有受害人被骗徒盗用身份并以虚假文件成功通过银行借贷审批，无辜背负40万元债务。工联会副理事长、立法会议员邓家彪昨日（10月22日）应受害人要求举行记者会，讲述骗徒犯案手法，促请金管局采取更积极有为的态度打击骗案，正视银行借贷审批机制的漏洞，加强对虚假身份、文件的辨识能力，防范骗徒盗用身份非法借贷。

事主于今年误堕求职骗案，将个人资料包括身份证遭伪冒成雇主的骗徒盗走，并按骗徒的「工作指示」向银行办理一些「手续」。事主表示，她在签署文件当日，职员完全未有提及这是私人贷款、借贷金额及还款条款。事后，事主发现其银行联络方式在未经核实下被骗徒更改，令她全程收不到贷款批核详情及还款通知。事主从未签署贷款合约的情况下，被骗取港币40万元。事主认为银行未履行尽职审查（KYC）的责任，故多次与银行交涉，银行仍未有正面回应，表明债务须由受害人全权负责，归还所有贷款。

邓家彪表示近月收到一名中学生的求助。另一个案事主现为中六学生，无稳定工作及收入来源。骗徒透过视像通话，获取事主面部特征，并在网上开设大量借贷户口。她其后检查银行手机App，发现名下银行帐户突然多出5张信用卡且全部显示大额欠款，户口内亦有多笔未经授权的现金提款，合共损失港币35万元。必须指出，该行持有其的财务资料及流水帐，银行理应了解她根本无力承担5张高额度信用卡的申请。银行未有进行任何有效核实，亦未以任何有效形式（包括信件、电话、电邮或短讯）通知她有关信用卡的开立及使用情况，直至她自行发现户口异常。事主其后亦有向大众传媒求助，个案被广泛报道。

邓家彪指出，此类求助个案的犯罪手法有三个共通点。首先，所涉及之银行皆为大规模的跨国银行，这类银行资源雄厚，理应制度完备，审批借贷较其他金融机构更为严谨，然而实际情况却恰恰相反。其次，联络方式在未经核实的情况下轻易被骗徒更改，受害人往往在不知情的情况下被切断与银行的直接联络，反而由伪冒成事主的骗徒直接沟通，而银行未有发现异常。受害人全程收不到任何贷款批核、还款或信用卡开立通知，完全被蒙在鼓里，直至自行发现户口异常才惊觉出事。

第三，骗徒成功以虚假文件通过借贷审批，即使受害人为该银行户口持有人，银行本身已掌握其完整客户资料，骗徒所提交之资料与受害人于银行帐户资料（如流水帐或个人收入资料）明显不符，银行只要稍作比对即可发现破绽，却仍让申请顺利获批。邓家彪认为，这些共通点反映问题并非个别职员的偶发疏忽，而是跨国银行在客户身份认证、资料更改及借贷审批流程上存在系统性漏洞，金管局应主动检视目前银行业界的营运守则，加强对虚假身份、文件的辨识能力，防范骗徒盗用身份非法借贷。

有见及此，邓家彪议员提出四项具体建议。第一，金管局须及时修补银行更改个人联络方式漏洞。在是次案例中，两名受害人皆因为联络方式被更改，不知道「被借贷」而未能阻止悲剧。邓议员提出需要至少两至三重认证，例如透过SMS、电邮给电话应用程式等。另外，为建立多重保障，户口联络电话资料被更改后，其电话卡登记人必须是户口本人或其授权亲友。此措施避免被骗徒以傀儡电话卡冒充户口持有人，拦截银行发出的借款通知。

第二，若然帐户在更改联络方式后大量借贷，银行应主动透过新旧联络方式向事主核实。银行可以设立自动通报系统，在识别到个别账户更改其联络方式后开设多个信用卡或借贷户口时，向银行职员发出警示。并由职员透过多方渠道向户口持有人确认其身份及意愿。

第三，现时金融机构之生物认证技术良莠不齐，邓议员建议金管局要求银行统一提升生物认证技术，尤其是容貌特征。今天分享其中一个案例中，骗徒仅仅用视频通话的形式便轻易取得其面部认证资料，可见银行及其他金融机构认证技术有待提升。政府必须尽快堵截贷款程序之生物认证漏洞，防止不法之徒冒充更多受害人借巨额贷款。

第四，借贷合约及确认书的正本应在借贷成功后当面交予当事人保存参考，合约上须清楚标示借贷金额及基本条款，让借款人在签署后仍可随时查阅，保障其知情权。此举不仅有助受害人日后举证及追究，更能促使银行职员在签署当面如实解释贷款内容，避免在不知情下借贷的情况再次发生。

邓家彪强调，上述故事只是诈骗个案的冰山一角，近年越来越多年轻人受骗。除了需要提高年轻人的警觉性之外，同时须加强银行对于非长者成年人借贷的监管。他促请金管局及相关部门正视问题，从制度层面堵塞漏洞，保障年轻人免受贷款骗案侵害。