2025-07-10　外籍居民在港遭「套路贷」陷阱 邓家彪促政府完善放债人条例

　　工联会副理事长、立法会议员邓家彪，观塘区议员刘嘉华律师上週中收到求助，一名外藉人士（下称事主）遭遇「套路贷」骗局涉案金额近600万港元，期望寻求议员协助及法律支援。事主期望召开记者会将骗案的详情公开，让更多市民特別是海外来港人士注意，故于今日（7月10日）一同出席记者会。

　　事主为东南亚华侨多年前来港，能操简单粤语但未能阅写中文，因疫情影响失去工作，转为经营跨境贸易生意。他于2024年3月经商务引荐平台结识一名「朋友」。当时，事主由于现金流问题急需30万港元周转，该「朋友」获悉后，随即游说事主到旺角一间他所推荐的相熟财务公司进行借贷。起初，事主申请被拒绝，后在该「朋友」协助下，始获财务公司松口批出贷款，事主因而对「朋友」愈发信任。

　　事实上，事主于2024年4月向首间财务公司借款30万港元，实际收只收到216,000港元，扣除的费用包括首期利息、中介费、扣门费等等，财务公司要求事主分4个月偿还，每期为81,000港元。

　　刘嘉华律师表示，该笔「九出十三归」的贷款实际年利率经初步估算约爲150%，远超法律上限的48%，已属非法借贷。他补充指根据《放债人条例》借贷本金是实收的金额，而额外收取的费用（如扣门费、中介费、律师费）均应列作利息计算。

　　由于事主因周转问题，需要延长五天才能偿还首期款项，该财务公司立即威吓事主势要「登门拜访」他们的子女，并加收违约罚金一日1,000元。事主虽然成功偿还第一期，惟因被恐吓的原故再次向「朋友」寻求帮助。该「朋友」立即引导事主向另一间财务公司借贷偿还第一间的贷款，即俗称「债冚债」，且每一笔均以类似「九出十三归」的形式借出，所有合约内容均以中文书写，全部扣留合约不予事主。

　　由2024年4月至2025年1月期间，事主累计向超过30间财务公司借款，账面总额约600万港元，实收总额只有约470万港元；鉴于事主不熟悉香港法例，又认为该公司为「持牌放债人」因此确信这些贷款属合法，并努力偿还。截至2025年6月30日，事主已偿还总额近550万港元。事主由原来只需要30万元的贷款，因坠入「套路贷」陷阱后被逼借取20倍的贷款。

　　自事主首次迟缴还款后，事主本人及其家人持续收到大量滋扰，包括收到不明电话、工作场所收到大量不明邮件及包裹，恐吓要伤害其家人，更要追收大量迟罚金等，令事主及其家人陷入严重恐慌。更甚者，有的财务公司要求事主下载手机APP申请，而该APP则利用后门索取手机所有资料包括联络人，以此来要胁事主还款。即使这些贷款本身属于违法，但现行的法例沒法阻止这些骚扰行为施加于受害人身上。即便在法庭判处贷款违约，不排除财务公司仍然会透过骚扰事主来榨取金钱，情况令人感到忧虑。

　　邓家彪认为这是一场有计划有预谋的骗案，利用事主不熟悉香港法律，以及朋友身份的关系制造骗局。考虑到诈骗分子利用商务引荐平台寻找「猎物」，其对象更是海外投资者，需要社会大众提高警觉。

　　刘嘉华律师指出现时的放债公司成立门槛过低，即使诉诸法庭后事主胜诉，需要向事主偿裹律师，这些财务公司可以选择清盘分文不支，令其犯罪成本极低，现行的法规对受害人并不公道。

　　是次个案反映现行的《放债人条例》及相关政策存在漏洞，邓家彪及刘嘉华律师提出八项建议：

第一，加强对来港的投资者及僱员就非法贷款进行宣传，针对非华语人士不熟悉条例的问题，要求强制订立多语言合约，保障非华语在港人士的权益；

第二，建议规定所有持牌放债人均须定期向「信资通」提供其借款人的个人信贷资料，且资讯必须在28天内更新，防止不法之徒利用时间差制造漏洞，同时建议任何经持牌放债人就任何类別的放债前，都必须根据「信资通」下个人信贷报告作出决定；

第三，要放所有放债人必须强制遵守《香港持牌放债人营运守则》，并考虑就个人或任何实体向财政公司借贷设立数量上限，防止被不法分子利用多间财务公司「债冚债」的雪球效应创造债务陷阱；

第四，目前放债人牌照申请门槛过低，建议要求持牌人必须考取指定相关学位，或接受专业资格试的考验及增设持续培训要求，并设立本证金制度，提高持牌人的门槛及其专业性；

第五，建议修例明文禁止所有预缴式费用，现行《放债人条例》未有清晰地禁止预扣利息（砍头息），导致"九出"的贵利行爲需依赖法庭个案判定因而屡禁不止，故规定行政费和其他收费都必须纳入利息项目计算且禁止预收利息，彻底杜绝「九出」放债行为；

第六，进一步将调低合法利息上限，香港48%的合法年利率上限仍然偏高，下降利息上限[1]，促使放债人更谨慎放债，对借贷申请进行更专业的评估，促进行业健康发展；

第七，建立收债公司发牌监管制度，建立行业实务手则，就过份骚扰行为实施监督，同时引入扣分制打击违规收债行爲；及

第八，建议修例规定任何人就非法贷款追收或协助追收债务属刑事罪行，并要求放债人对外判催收承担连带责任，逼使非法放债人必须遵守法庭判断，还市民公道。

[1] 参考2020年最高人民法院出台的《审理民间借贷案件适用法律若干问题的相关规定》将法定利率下调至「4倍LPR」，现时约13.8%。